Международная межбанковская система позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату обмениваться платежами. SWIFT — это аббревиатура. Они расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication или, в переводе, сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. Запрет доступа к ней уже несколько дней рискует попасть в пакеты санкций, вводимых Западом в ответ на проведение Россией спецоперации на Донбассе. О том, что изменилось для России за прошедшие дни, уже можно прочитать в большом материале на нашем сайте.

Как работает SWIFT?

Система представляет защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по сети SWIFTNet. Она работает по тому же принципу, что и интернет, но только на межбанковском уровне. То есть простые граждане напрямую в процессе не участвуют, в отличие от систем Visa или Mastercard.

Грубо говоря, SWIFT - международная корпоративная сеть, к которой подключены все банки. При этом она поделена на две зоны: европейская и трансатлантическая, финучреждения которых обслуживаются в Нидерландах и США соответственно. Участники пересылают друг другу сообщения, состоящие из заголовка, текста и специального кода. Перед отправкой платежа или подтверждения банк подготавливает сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр через специальный терминал. На «другом конце» получают документ, расшифровывают его, анализирует корректность и либо передают адресатам, либо возвращают отправителям.

Таким образом, в среднем в сутки, в мире проходят около 40 миллионов сообщений. В это число входят заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки.

Почему SWIFT важна?

Система не переводит и не хранит деньги, но является ключевой частью взаимодействия банков. Она не является политической организацией, но очень важна для глобальных финансовых потоков. Отключение государств от сети ограничивает поступление средств в страну и из неё, приводя к экономическим потерям.

Само обсуждение закрытия доступа к SWIFT уже является существенным. Безусловно, подобный шаг негативно скажется на стране, которая окажется отрезанной от всемирной межбанковской коммуникации, но это обоюдоострый меч.

Как отключение от SWIFT скажется на России?

Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт») работает на территории страны с 1995 года. По данным за весну прошлого года, системой пользуются почти 300 банков. Это свыше половины всех зарегистрированных в РФ финучреждений. Больше только в США.

В случае введения запрета на использование SWIFT российским банкам станет сложнее получить доступ к финансовым рынкам всего мира. Как итог - у предприятий и граждан, имеющих счета в РФ, возникнет больше трудностей для импорта и экспорта товаров, зарубежного кредитования и инвестирования.

Если коротко, то вот что произойдет в банковской системой России при отключении от SWIFT:

• Переводить деньги за границу и оплачивать товары за рубежом будет сложнее, придется искать новые пути;
• Бизнесу будет трудно расплачиваться с зарубежными контрагентами, как следствие - перебои с поставками товаров из-за границы;
• Замедление банковских переводов также спровоцирует сбои в поставках товаров практически во всех отраслях. Как результат - дефицит импорта, рост цен и курсов валют;
• Системы Visa и Mastercard у россиян могут начать сбоить при использовании за рубежом;
• Российские инвесторы начнут массово продавать отечественные ценные бумаги. Это ударит по фондовому рынку.

Как отключение от SWIFT скажется на Западе?

Глава Минфина ФРГ Кристиан Линднер заявил: санкции чреваты тем, что «Германия перестанет получать газ и другое сырье» из России. Его цитировал ARD. Озабоченность Линднера разделяют Италия, Венгрия, Кипр и Латвия. Потенциальными дестабилизирующими последствиями такого шага обеспокоены и Соединенные Штаты.

Отключение России от SWIFT может подтолкнуть страну к китайскому сценарию или заставить обратить внимание на блокчейн. Экс-прокурор Минюста США Брайан Фрей говорил Associated Press, что «существуют альтернативы системе» SWIFT. Запрет для РФ на использование этого межбанковского канала связи создаст «проблемы для международного сообщества».

Принятие таких санкций моментально остановит все транзакции. В том числе, затронет продажу ресурсов (нефти, газа и пр.). Соответственно, для запада вырастут цены на все, что продает Россия. По всеми миру произойдет скачок инфляции, коллапс торговли и экономики.

Отключение от SWIFT также может иметь долгосрочные последствия. Речь о биткоине и нефиатных валютах. Базовая логика: Россия может попытаться обойти влияние ограничений с помощью комбинации собственной системы и отхода от приоритета доллара в качестве резервной валюты.