Изменения необходимы системе, чтобы финансовые организации могли продолжать кредитование в условиях экономической турбулентности. Банку России предлагается самостоятельно устанавливать диапазон показателя в кризисные периоды, не опираясь на зафиксированные сейчас в законе расчеты. Об этом говорится в законопроекте, подготовленном Национальным советом финансового рынка. Документ есть в распоряжении газеты «Известия».

Полная стоимость кредита — это все платежи по займу: тело долга, проценты банка, различные страховки и комиссии. Диапазон значения ПСК в процентах годовых устанавливает ЦБ. Банки не могут выдать кредит гражданину, если для него размер ПСК превысит установленный регулятором коридор.

Сейчас эти границы на конкретную дату определяются исходя из показателей полугодовой давности. Центробанк собирает с финкомпаний данные на начало предыдущего квартала и обрабатывает их. Другой вариант — введение моратория на применение показателя ПСК, для действия которого должны быть очень серьезные основания. Банки же предлагают ввести промежуточный сценарий: наделить регулятор правом корректировать диапазон ПСК, но только в кризисные периоды. Это сделает подход к расчету показателя более гибким, утверждают авторы законопроекта.

По мнению директора департамента розничных рисков банка «Зенит» Александра Шорникова, в случае изменения подхода ценообразование станет прозрачнее, рынок же будет больше управляться инструментами в условиях конкуренции, а не с помощью регуляторных решений. У финорганизаций появится возможность окупить возросшие риски за счет ставки или прочих комиссий в условиях резкого ухудшения портрета заемщика, согласились представители УБРиР. А вот последствия для физлиц эксперты считают неоднозначными: с одной стороны, изменения позволят выдавать кредиты большему количеству клиентов, а с другой — есть минус в виде более дорогих займов.