Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей). Выяснилось, что отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство изменилось на 1% относительно третьего квартала 2019 г., увеличившись с 30 до 31% в четвертом квартале. Годом ранее этот показатель составлял 30%. Доля просроченной задолженности продолжает снижаться.

По итогам четвертого квартала прошлого года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,56 трлн руб., увеличившись на 15% с начала года.

Доля и объем просроченных долгов в целом по стране за 2019 г. снизились. По итогам года портфель «плохой» задолженности россиян перед банками немного уменьшился – до 729,97 млрд руб. против 757,5 млрд руб. годом ранее. Этот фактор в совокупности с ростом портфеля розничных кредитов привел к тому, что доля «просрочки» по ссудам за 2019 г. сократилась с 5% прошлого года до 4,2%. Показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих» долгов на балансах банков.

На текущий момент на одного экономически активного жителя приходится в среднем 18–20 тыс. руб. просроченного долга, что соизмеримо с одной среднемесячной зарплатой (66% от средней зарплаты). За 10 лет этот показатель вырос в шесть раз – в начале 2010 г. каждый экономически активный житель страны имел не более 3 тыс. руб. просроченного долга, или 15% от средней зарплаты.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в среднем по России составил в 2019 г. 31%. Это означает, что средняя семья отдавала около 31% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Для сравнения, средний уровень закредитованности в первом квартале прошлого года составлял 28%. Таким образом, увеличение долговой нагрузки за год составило 5 процентных пунктов, что сказалось негативным образом на финансовом состоянии домохозяйств – больше доходов ушло на расчеты по кредитным обязательствам.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 311,1 тыс. руб. (годом ранее – 273,6 тыс. руб.). Средняя «просрочка» – 12,9 тыс. руб. (годом ранее – 13,4 тыс. руб.).