Покупка дома – это ответственное дело, которое должно быть продумано до малейших деталей. Множество людей уже испытали на себе последствия недобросовестных кредиторов. Чаще всего такие махинации проводят либо малоизвестные банки, либо другие кредиторы, еще не укоренившиеся на рынке. Есть такой момент в ипотеке, о котором большинство людей даже не слышали об этом: вторая закладная. Так что же это такое, и почему это настолько умалчивается в мире кредиторов? Что такое «молчаливая» вторая закладная?

Допустим, вы выбираете дом и нуждаетесь в ипотеке, но у вас недостаточно денег для авансового платежа, требуемого банком (обычно 20%). Для решения этой ситуации вводится второй ипотечный кредит, предоставленный покупателю дома, чтобы покрыть первоначальный взнос, говорит американский эксперт Джозеф Центнер, сотрудник ипотечного займа в Freedom Mortgage (Нью-Йорк). Как и в случае с традиционной ипотекой, приобретаемое имущество является залогом. Преимущества очевидны: вы можете купить дом с меньшим количеством денег. Тем не менее есть много деталей, которые вы должны знать об этом инструменте, прежде чем согласиться на такую ипотечную сделку. Во-первых, есть две разные причины, по которым каждый из участников ипотечного договора должен молчать.

Первая причина, почему вам могут дать ипотеку без соответствующего дохода – это когда вторая закладная является незаконной. В некоторых случаях термин «молчаливая вторая закладная» используется для описания мошеннической практики, которую вам следует избегать любой ценой, поскольку очень скоро она проявится. Допустим, вы нашли идеальный дом и идеального кредитора, но просто не можете собрать 20% на первоначальный взнос. Именно здесь некоторых покупателей сбивают с толку, предлагая, что они могут взять второй кредит у другого банка, чтобы покрыть недостачу первоначального взноса ипотеки. Чаще всего такую услугу может посоветовать посредник.

Этот второй кредит является «молчаливым», потому что существование этого побочного кредита намеренно хранится в секрете от первого кредитора. Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщик раскрывал источник финансирования для дома, но они могут пропустить что-то, и покупатели жилья могут даже не знать о том, какие проблемы у них появятся, если их поймают. Если этот побочный кредит будет замечен в любой момент до или после получения ипотеки, заемщик может быть осужден за мошенничество с ипотекой. Это предполагает или лишение воли, или денежные штрафы. Другими словами, брать деньги в кредит у другого банка для покрытия ипотеки в первом не стоит, кто бы это не советовал.

К счастью, есть еще один тип молчаливого ипотечного кредита, который является полностью законным. Если у вас нет денег для первоначального взноса, в стране существует достаточно программ помощи по предоплате, предлагающих гранты, часто называемые «молчаливыми вторыми» ипотеками. Но в этом случае термин «молчание» описывает тот факт, что вам не нужно немедленно возвращать этот ипотечный кредит, что позволяет тихо ежемесячно оплачивать его частями.

Эти кредиты предлагаются государственными некоммерческими жилищными агентствами или государственными учреждениями для стимулирования продаж домов для граждан с низким и средним уровнем дохода. Хотя банк, предоставляющий ипотеку, может и не знать, получаете ли вы этот второй кредит, так как заимствование денег у государственных учреждений не всегда оформляется как традиционный кредит. Банк, дающий ипотеку, может найти эту информацию, но делает это не всегда, так как это занимает очень много времени.

Источник: pronedra.ru