Подозрительным клиентам банков ограничат операции 30 000 рублей в месяц

Физлицам, которых финорганизации подозревают в проведении сомнительных операций, ограничат внесение наличных и зачисление переводов от других граждан. Законопроект, который может ввести такие обязательства для банков с 1 марта 2028 года, в Госдуму внесла группа депутатов и сенаторов, сообщает Interfax.

Внесение наличных и зачисление переводов от других граждан для клиентов, которых кредитная компания сочтет подозрительными, будет ограничено суммой 30 000 рублей в месяц. Документ наделяет Банк России функцией выявления рисков совершения физлицами подозрительных операций с использованием своих банковских счетов и электронных средств платежа. Признаки таких переводов ЦБ будет определять по согласованию с Росфинмониторингом, а утверждать их предстоит совету директоров регулятора. Информацию о рисках в отношении конкретных клиентов Центробанк будет передавать в банки через личные кабинеты, а также в Росфинмониторинг. Финорганизация должна будет также провести внутренний контроль. Если у клиента-физлица, в отношении которого получена информация регулятора, всё же выявят подозрительные операции, соответствующие признакам ЦБ, банк должен будет не позднее одного рабочего дня, следующего за выявления указанных операций, ввести ограничения.

В результате внесение наличных на свои счета и электронные кошельки будет ограничено 30 000 руб. или эквивалентом в иностранной валюте в календарный месяц. Такой же месячный лимит будет действовать отдельно для зачисления средств от других физлиц. Эти операции банки обязаны проводить через систему быстрых платежей Банка России. Срок ограничений кредитная компания устанавливает самостоятельно, но не более одного года. Если в течение трех лет после снятия ограничений подозрительные операции клиента будут выявлены повторно, ограничения вводятся на два года. Они сохраняются и в случае, если клиент расторгнет договор банковского счета и заключит новый в том же банке.

Узнать о введении ограничений, их сроках и причинах клиент должен будет от банка не позднее следующего рабочего дня. При этом будут сообщать даже о виде операций, периоде их проведения и порядке обжалования. Россияне смогут представить в банк документы об отсутствии оснований для ограничений, а финансовая организация должна будет рассмотреть их и сообщить о решении не позднее семи рабочих дней. Уже это решение можно будет оспорить лишь в суде, но только после досудебного обжалования.

Авторы инициативы утверждают, что изменения нужны, так как сектор теневых финансовых услуг для расчетов за незаконную продажу наркотических средств, в анонимных криптообменниках и запрещенных онлайн-казино, а также для операций мошенников при краже денежных средств граждан существенно трансформировался. По словам разработчиков законопроекта, он сместился в сторону Р2Р-переводов через счета физических лиц с использованием электронных средств платежа.