Кредитный рынок стремительно меняется, и ставки по банковским предложениям регулярно обновляются. В 2019 году наблюдался прирост объемов кредитования по сравнению с предыдущим периодом, одновременно с этим менялись и проценты по займам.

Ставки по кредитам на 2019 год

Средняя ставка демонстрирует стоимость всех выданных и полученных кредитов и выводится Центробанком. Это плавающий показатель, на который влияют различные факторы: срок и объем кредитования, тип займа и т.д. Ключевая ставка, которую установил Банк России в конце 2019 года, равна 6,25%, тогда как в начале года она составляла 7,5%.

Приведем показатели по основным видам кредитования:

• - Потребительские кредиты. В 2019 году средняя ставка по ним составила 13,16% (если срок займа не превышает год) и 15,25% (для кредитов сроком более 12 месяцев). Несмотря на то, что банки указывают низкие начальные ставки, получить по ним потребительские кредиты почти невозможно – для этого нужно быть идеальным заемщиком. Поэтому средние показатели значительно выше, чем 8–9,5%, указываемые банками как минимальные ставки.
• - Автокредиты выдавались в 2019 году в среднем под 8,32%, если срок погашения не превышал 1 год. Для долгосрочных кредитов на покупку транспортного средства средняя ставка составила 12,77%.
• - Ипотека. Этот сегмент кредитного рынка претерпел самые большие изменения – снизились проценты, а льготные ставки стали действовать весь период кредитования. В среднем жилищные займы в 2019 году выдавались под 8,5–9%, а семьям с двумя и более детьми – под 6%.

Также многодетные семьи могут рассчитывать на субсидирование ипотеки от государства: если третий и последующий ребенок родились после 1 января 2019 года, правительство погашает часть жилищного займа – до 450 тысяч рублей.

Средние ставки на 2020 год

В 2020 году наблюдается очередное изменение кредитной политики – снижается средний процент по займам, смягчаются условия их выдачи.

Наблюдается снижение ключевой ставки ЦБ РФ, на 27 апреля текущего года она составляет 5,5%.

Минимальная ставка, по которой можно получить потребительский займ – 7,5%. Средний показатель в данном сегменте – 9,5%, независимо от срока. Это намного меньше прошлогодних параметров.

Начальная ставка по автокредиту – 2,5% для нового транспортного средства из салона. Средний процент – 6,9%.

Также в 2020 году возобновляется программа льготного автокредитования, по которой государство погашает 25% от суммы займа на территории Дальневосточного округа и 10% – в остальных субъектах РФ. Такое субсидирование избавляет от необходимости внесения первоначального взноса и улучшает общие параметры кредитования, банки выдают займ с пониженными ставками.

В 2020 году продолжается государственное субсидирование многодетных семей, а ставки по жилищному кредиту в среднем составляют 7–7,5%. Также до 1 ноября текущего года можно оформить ипотечный займ по фиксированной ставке 6,5%, независимо от наличия детей и их количества.

Как правильно оформить кредит, чтобы не попасть в долговую яму

Если получение кредита необходимо, важно оформить его максимально выгодно. Чтобы не переплачивать и не попасть в долговую яму, нужно внимательно изучить доступные банковские предложения и действующие ставки по кредитам. Также стоит соблюдать некоторые рекомендации.

• - Максимальное сокращение сроков кредитования. Если оформлять займ на длительный период, уменьшение размера ежемесячного платежа будет незначительным, а переплата вырастет в несколько раз.

• - Внимательное изучение кредитного договора на предмет скрытых комиссий. Это может быть плата за открытие счета, перевод, снятие наличных и т.д.

• - Тщательный выбор программы страхования. Не стоит сразу соглашаться на предлагаемый банком вариант, следует внимательно изучить условия страхования, иначе могут возникнуть неприятные сюрпризы.

• - Максимальный первоначальный взнос уменьшит переплату и сократит срок кредитования.

• - Если заемные средства нужны на покупку транспорта, выгоднее оформлять автокредит с КАСКО, чем нецелевой займ со стандартной страховкой.

• - Соблюдение графика платежей, чтобы не допустить увеличения суммы долга. При возникновении проблем с оплатой следует проинформировать кредитора о ситуации и попросить предоставить кредитные каникулы либо оформить реструктуризацию/рефинансирование долга.

И самое важное правило оформления кредита – не брать больше, чем можно выплатить без ущерба для качества жизни. Соблюдение таких рекомендаций позволит решить финансовые сложности без возникновения проблем с платежами.

Опубликовано на правах рекламы

iluki.ru